Složené úročení funguje jako sněhová koule
Kdo někdy kutálel sněhovou kouli z kopce, už vlastně složené úročení zná. Představte si, že stojíte na kopci s malou sněhovou koulí. Začnete ji kutálet dolů. Zpočátku roste pomalu, ale jak nabírá sníh, stává se větší a větší. Čím déle ji necháte kutálet, tím více a rychleji může narůst. Podobně funguje i složené úročení, z něčeho menšího se časem stává pořádná suma. Právě díky němu mohou i zdánlivě malé pravidelné vklady vyrůst v zajímavé výnosy. Stačí jen dostatek času a trpělivosti. Při dlouhodobém investování totiž získáváte nejen výnos z vložených peněz, ale máte i výnos z výnosu, který jste získali v minulosti. Docela prosté, že? Pojďme se na to podívat v číslech.
Kolik vám může vydělat tisícikoruna měsíčně
Představte si modelový příklad, kdy každý měsíc investujete 1 000 Kč po dobu 10 let s průměrným výnosem 8 % ročně. Na začátku může výnos působit nepatrně, jak ale roky plynou a vaše investice i výnos se zvyšují, začíná efekt složeného úročení nabírat na síle. S přibývajícími lety totiž výnos tvoří stále větší podíl vašeho celkového zhodnocení – a právě zde se skrývá kouzlo složeného úročení.
Tabulka s modelovým výpočtem ukazuje, jak se investice postupně zhodnocuje. Zatímco v prvním roce je výnos sotva znatelný, v desátém roce už dosahuje 61 283 Kč. Čím déle investujete, tím efektivnější je síla složeného úročení.
Porovnání dvou investorů
Možná si říkáte, že není v silách každého investovat najednou velké částky. Nemusíte. Kdo začne investovat dříve, byť s menšími částkami, bývá na tom na konci často lépe než ten, kdo začne později s vyššími vklady. Dlouhodobost je klíč k vydařené investici. U nás opravdu můžete začít klidně se 100 Kč, 500 Kč nebo 1000 Kč. Na tom nezáleží, jde hlavně o čas. Čím dříve začnete, tím spíše se můžete dočkat zajímavých výsledků.
Pojďme se na to podívat v modelovém příkladu. Máme dva investory, kteří plánují v 60 letech cestu kolem světa. Oba investují s výnosem 8 % ročně. Anna začala investovat už ve 20 letech. Posílala jen 500 Kč měsíčně, ale vydržela to celých 40 let. Do svých 60. narozenin tak vložila 240 000 Kč a v optimistickém scénáři z toho vyrostlo přibližně 1 620 902 Kč. Petr začal až o deset let později, ve 30 letech. Přispíval dvojnásobek, aby se pokusil Annu dohnat – tedy 1 000 Kč měsíčně – a investoval 30 let. Celkem vložil 360 000 Kč, ale v 60 letech měl „jen“ 1 417 613 Kč. Přestože posílal více peněz, nakonec dosáhl nižší částky než Anna. Rozdíl 203 289 Kč ukazuje, jak pravidelnost a čas dokáží pracovat stejně efektivně jako větší vklady.
Na naší webové kalkulačce si raz dva spočítáte, co pro vás může udělat 100 Kč, 500 Kč nebo 1000 Kč měsíčně.
Opakování, matka investování
Pojďme si to shrnout, ať máte ve složeném úročení jasno.
Při pravidelném investování se každý nový vklad přidává k dosud vloženým penězům i k už připsaným výnosům.
Každý další výnos se počítá z vyšší částky. Úročí se nejen původní investice, ale i předchozí výnosy.
Čím déle investujete, tím silněji složené úročení působí. Jako valící se sněhová koule.
Kdo dřív začne, ten může dřív slavit.
A na závěr jedna malá upřímná pravda
Spousta lidí začátek odkládá, protože čekají na „lepší chvíli“, nebo mají pocit, že musí hned ze začátku investovat vysoké částky. V tomhle článku jsme na modelových příkladech ukázali, že to nemusí být pravda. Samozřejmě je dobré mít na paměti, že výnosy nejsou nikdy zaručené a hodnota investic může krátkodobě kolísat. Proto se vyplatí mít realistická očekávání a soustředit se hlavně na dlouhodobost.
Obchodník s cennými papíry Czech Asset Investments, a.s. neposkytuje služby investičního poradenství. Informace obsažené v tomto článku mají obecný charakter a nelze je považovat za investiční doporučení, které by zohledňovalo vaše osobní poměry. S investováním jsou spojena rizika. Hodnota Vašich investic a příjmů z nich plynoucích může stejně klesnout, jako i vzrůst. Všechny obchody na finančních trzích nesou riziko kapitálové ztráty a investoři ne vždy mohou dostat zpět plnou výši investovaných prostředků. Tato ztráta může přesáhnout výši původně investovaných prostředků. Více informací najdete zde.