S tisícovkou měsíčně ke spokojenému důchodu
Chcete mít v důchodu víc klidu a nebýt odkázání jen na stát? Už tisícovka měsíčně může díky složenému úroku znamenat velký rozdíl. A když k tomu připojíte i DIP (dlouhodobý investiční produkt), už máte docela dobrou šanci obstát. Peníze na spořícím účtu sice vypadají bezpečně, ale jejich hodnota se díky inflaci časem pomalu vytrácí. Reálná kupní síla klesá a úroky zdaleka nestačí pokrýt růst cen. Investování proto může být dlouhodobě lepší cesta, jak si zajistit klidné stáří a nenechat své úspory mizet před očima.
Čas jako spojenec
Finanční trhy si pamatují mnoho krizí, od velké hospodářské v roce 1929, přes internetovou bublinu na přelomu tisíciletí, finanční krizi roku 2008 nebo pandemii koronaviru v roce 2020. Finanční trhy se potýkají s většími, či menšími propady zhruba každých pět let. Po čase se ale vždy vzpamatovaly a pokračovaly v růstu. Dlouhodobý investor tedy může počítat s tím, že jeho investice zažijí propadů hned několik a jeho disciplína tak projde zkouškou odolnosti. Historie ukazuje, že kdo zachoval klid a své investice v panice neprodával, neprohloupil. To je velký rozdíl oproti klasickému spoření, které sice poskytuje daleko větší jistotu, ale na inflaci mnohdy nestačí.
Kouzlo složeného úroku
Albert Einstein nazval složený úrok osmým divem světa – a není to jen prázdná fráze. Funguje to podobně jako strom, který zasadíte na zahradě. Nejprve roste pomalu, postupně ho zaléváte a zdá se, že se nic moc neděje. Postupem času ale přidává větve, na kterých se můžou objevovat nejdříve menší a pak i větší a sladší plody. O to větší je radost, když jich může přibýt každý další rok více. Podobně je to i s investováním: první zisky vypadají drobně, ale jakmile se začnou zhodnocovat i tyto výnosy, růst se zrychluje. To znamená, že i menší pravidelné částky mohou během let vytvořit velkou rezervu. Trpělivost je proto pro investora nejdůležitější „kouzelnou hůlkou“, stačí párkrát mávnout v naší aplikaci a dějí se divy.
Do důchodu se zlatým padákem
Slušná rezerva na stáří vám umožní plánovat lázně a dovolené s vnoučaty místo starostí se složenkami. Zdá se vám to daleko? To je dobře, čas hraje ve váš prospěch, čím dříve začnete, tím lépe. A ještě víc získáte díky dlouhodobému investičnímu produktu (DIP), který přináší daňovou úlevu. Investice až ve výši 48 000 Kč ročně si můžete odečíst ze základu daně, ze kterého se odvádí 15% daň z příjmu. Stát vám následně tuto daňovou úlevu v maximální výši 7200 Kč (15 % z 48 000 Kč) vrátí. To znamená, že díky DIPu ušetříte až 150 Kč z každé investované tisícovky. A navíc vám na DIP vám může přispívat i zaměstnavatel, který až do výše 50 000 Kč ročně sám čerpá daňové výhody. Podmínkou DIPu je mít zainvestováno minimálně 10 let a peníze vybrat nejdříve v roce vašich 60. narozenin. Pokud je tedy vaše strategie investovat na stáří, je dobré se o to zajímat včas, a to je teď.
Pojďme se na to podívat v modelovém příkladu:
Pokud investor posílá 1 000 Kč měsíčně po dobu 35 let a získává průměrné zhodnocení 8 % ročně, bez DIP by měl na konci přibližně 2 156 353 Kč.
V případě, že každoročně reinvestuje daňovou úsporu 15 % z ročních vkladů, kterou obdrží vždy v lednu následujícího roku, se celková částka zvýší na přibližně 2 514 091 Kč. Rozdíl 357 738 Kč není úplně zanedbatelné číslo. Tento jednoduchý krok, kdy necháte i daňovou úlevu dál pracovat, ukazuje sílu složeného úročení v praxi. Čím delší je investiční horizont, tím víc se efekt z DIPu násobí a v dlouhodobém měřítku může představovat desítky až stovky tisíc korun navíc.
Správná doba začít je teď
Vyzkoušejte naši kalkulačku a zjistěte, jak velkou rezervu si můžete vytvořit i s tisícovkou měsíčně. Čísla vám ukážou, že i malé částky mají v dlouhodobém horizontu obrovskou sílu. Nemusíte být expert na finance – u nás si jednoduše založíte účet, vyberete investici podle svých preferencí a zbytek necháte na nás. Investona se postará o to, aby vaše peníze pracovaly, zatímco vy se můžete soustředit na práci, rodinu a užívat si života…
Obchodník s cennými papíry Czech Asset Investments, a.s. neposkytuje služby investičního poradenství. Informace obsažené v tomto článku mají obecný charakter a nelze je považovat za investiční doporučení, které by zohledňovalo vaše osobní poměry. S investováním jsou spojena rizika. Hodnota Vašich investic a příjmů z nich plynoucích může stejně klesnout, jako i vzrůst. Všechny obchody na finančních trzích nesou riziko kapitálové ztráty a investoři ne vždy mohou dostat zpět plnou výši investovaných prostředků. Tato ztráta může přesáhnout výši původně investovaných prostředků. Více informací najdete zde.
