Jaké bariéry Čechům brání v investování?
V Česku není investování tak běžné jako v jiných rozvinutých zemích. Svou roli hraje i historie. Investování bylo v Česku dlouho spíš nemožné a nyní je i tak málo rozšířené – kapitálový trh se začal skutečně rozvíjet až v posledních deseti letech a lidé si na něj teprve zvykají. Dojem komplikovanosti posílil i nedostatek transparentnosti u poplatků, což vytváří prostor pro jeden z našich hlavních benefitů – jednotný ceník. Silně zapůsobila i zkušenost s kuponovou privatizací, kterou si mnozí dodnes spojují spíše s podvodem než s příležitostí. A nelze přehlédnout ani slabý důraz na finanční a investiční gramotnost ve školách, která by mohla hrát klíčovou roli v budování důvěry. Proto je investování stále spojováno s obavami z neznámého a složitého světa. Podívejme se na nejčastější návyky a postoje, které nám brání zhodnotit vlastní peníze.
Dnes už peníze nepatří do polštáře, tím spíš ani na běžný účet
Doba, kdy si člověk kvůli výběru většího obnosu z banky raději bral dovolenou, aby vše proběhlo bezpečně, je už dávno pryč. Stejně tak časy, kdy inflace byla téměř nulová. Dnes už každý ví, že inflace rok co rok ukusuje z hodnoty peněz, které leží ladem na účtech. Někdy slupne menší a někdy pořádně velké sousto. Je tedy s podivem, že se bojíme investovat.
Kdyby bylo investování zajímavé, řekla by nám to paní učitelka
Další bariérou je nízká finanční gramotnost. Dnešní široká veřejnosti o investování ve škole neslyšela. I když se dnes finanční gramotnost na středních školách vyučuje, málokdo z nás si na ni vzpomene jako na něco, co by mohlo zásadně ovlivnit jeho život. Finanční gramotnost se do škol dostává postupně, ale stále není pevnou součástí školních osnov. Přitom by bylo ideální, aby se lidé s principy hospodaření s penězi a investování setkávali co nejdříve. Mnozí z nás toto privilegium ve škole neměli, a právě proto jsme tu my v Investoně – abychom to dohnali a ukázali investování jednoduše a srozumitelně. Naštěstí si můžete látku zopakovat s námi. V Investoně vás celým procesem provedeme a vše vysvětlíme tak, abyste mohli začít investovat na jedničku.
Nebojte se investic, ale budoucnosti bez nich
I když dnes nějaké peníze máte, nikdy nevíte, jestli z nich kvůli inflaci za deset let nezůstane jen polovina. Stejně jako si necháváte opravit auto, aby vám dobře sloužilo, nebo natíráte plot, abyste nemuseli za chvíli kupovat nový, měli byste pečovat i o své peníze. A je tu ještě jeden důvod, proč začít včas: český důchodový systém je pod stále větším tlakem. Demografický vývoj mluví jasně – pracujících ubývá, důchodců přibývá. Už dnes tvoří lidé nad 65 let více než pětinu populace a do poloviny století by to mělo být téměř 30 %. To znamená méně přispěvatelů do systému a větší tlak na státní rozpočet. Státní důchody tak nemusí stačit k udržení životní úrovně, kterou dnes považujeme za samozřejmou. Kdo chce mít jistotu, měl by si začít vytvářet vlastní rezervu už teď – pravidelným spořením a investicemi, dokud má čas nechat své peníze růst.
Investovat či neinvestovat?
Představte si modelový příklad, že je vám dnes 30 let a do důchodu plánujete jít v 65. Státní důchod zdaleka nepokryje vaše potřeby, takže začnete čerpat vlastní investice. V důchodu budete chtít mít měsíční spotřebu alespoň 40 000 Kč po dobu 20 let, nad rámec státního důchodu. Pokud si už teď začnete pravidelně odkládat 2 000 Kč měsíčně do fondu s cíleným zhodnocením 8 % ročně, vytvoříte si do 65 let solidní rezervu v hodnotě 4 312 700 korun. Během čerpání přitom vaše zůstatky dál pracují, takže i v době, kdy už peníze vybíráte, vaše úspory mohou dále růst. Tento efekt výrazně prodlužuje jejich životnost a zvyšuje celkovou částku, kterou si z investic v důchodu skutečně vyberete. Takže sečteno podtrženo, za 35 let jste po dvoutisícovkách vložili 1 200 000 korun, za 20 let vybrali ideálně přes 8 400 000 korun.
Tento přístup vám navíc dává flexibilitu – můžete kdykoliv upravit výši svých vkladů podle aktuální situace, investovat více, když se vám daří, nebo dočasně méně, pokud je potřeba. Stejně tak si můžete sami rozhodnout, zda v důchodu čerpat úspory pomaleji a nechat je dál růst, nebo naopak využít vyšší částku, když to budete potřebovat. Díky tomu zůstáváte finančně nezávislí a máte plnou kontrolu nad svým důchodem.
U nás v Investoně víme, že první krok je často ten nejtěžší.
Proto jsme připravili jednoduchou investiční kalkulačku, se kterou si snadno spočítáte, jak může vypadat vaše finanční budoucnost – a kolik vám investice může přinést.
👉 Vyzkoušejte si ji a začněte ještě dnes. Každý měsíc se počítá.
Obchodník s cennými papíry Czech Asset Investments, a.s. neposkytuje služby investičního poradenství. Informace obsažené v tomto článku mají obecný charakter a nelze je považovat za investiční doporučení, které by zohledňovalo vaše osobní poměry. S investováním jsou spojena rizika. Hodnota Vašich investic a příjmů z nich plynoucích může stejně klesnout, jako i vzrůst. Všechny obchody na finančních trzích nesou riziko kapitálové ztráty a investoři ne vždy mohou dostat zpět plnou výši investovaných prostředků. Tato ztráta může přesáhnout výši původně investovaných prostředků. Více informací najdete zde.
